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José Ricardo Cadena, CEO de Cabot Financial Spain y presidente de ANGECO

“Los programas de Compliance son vitales para prevenir delitos”

20 de Agosto de 2018

José Ricardo Cadena cuenta con más de 16 años de experiencia en el sector de servicios financieros en Estados Unidos, India, Europa, México y Sudamérica. Se incorporó a Cabot Credit Management en 2016 y es responsable de la importante expansión de Cabot en España. A lo largo de su carrera profesional ha desempeñado varios cargos como COO en grandes empresas de compra de deuda pública en los Estados Unidos, en puestos como vicepresidente de Recobro de Fortress Investment Group, así como director de Cobros y director de Outsourcing de Agencias en Asset Acceptance Capital Corp. Más recientemente, José Ricardo Cadena fue COO de Paratus AMC España y CEO del Grupo Geslico S.A.U. España. Con una carrera financiera que comenzó en Citi Bank, donde trabajó como gerente de Relaciones Bancarias Corporativas, Cadena tiene un MBA de la Universidad Camilo José Cela y un MBM de ESEI International Business School Barcelona.

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Usted dirige una compañía de servicios financieros. ¿Cómo es el día a día en Cabot?

El ritmo de trabajo es frenético desde las 8.00 de la mañana. A diario, debemos monitorizar el desempeño del performance de todas las carteras que gestionamos, de clientes pertenecientes al IBEX 35 y otros varios. Invertimos gran parte de nuestro tiempo en monitorizar el desempeño, tanto histórico como actual y futuro, de nuestras carteras propias. Otra parte importante de nuestra jornada se centra en el seguimiento del plan de negocio trazado para el año en curso. También tenemos reuniones estratégicas que nos permiten mejorar nuestros procesos, porque la mejora continua es lo que nos permite lograr la excelencia operativa. Y continuamente buscamos innovar para seguir creciendo en un mercado competitivo.

¿Qué servicios realizan?

Cabot es una compañía líder en el mercado de gestión del crédito, con servicios que incluyen la compra de carteras de deuda Secured/Unsecured, recuperación de impagados tanto amistosa como judicial y la externalización de procesos. Ofrecemos servicios de gestión integral del crédito: Gestión amistosa, teleaviso y telecobro, gestión extrajudicial, Pre-litigio, gestión judicial, red de procuradores, servicios legales especializados, valoración y compra de carteras y Master Servicing.

Cabot trabaja con empresas del IBEX 35. ¿De qué manera les acompañan?

Prestándoles servicios de gestión de riesgo y recobro. Y, por supuesto, mediante la compra de carteras de deuda, Cabot lleva 190 millones de euros invertidos en España desde 2015.

El pasado 25 de mayo entró en vigor la RGPD. ¿Cómo se ha preparado su compañía?

Hemos tenido presente el RGPD desde que se aprobó hace ya más de dos años. Siguiendo el principio de responsabilidad proactiva, comenzamos a crear equipos de trabajo intergrupales para realizar una adaptación homogénea. Hemos analizado y evaluado las herramientas técnicas, los procedimientos y políticas para garantizar el total cumplimiento del RGPD. Tras el análisis previo, diseñamos una arquitectura interna con el objetivo de asegurar la Protección por Diseño, materializándose gracias a una inversión superior a los 300.000 € para contar con las soluciones más avanzadas del mercado en materia de protección de datos de sus clientes. A todos los recursos humanos empleados, añadimos el importante esfuerzo económico realizado en el área de tecnología. Uno de los núcleos principales del programa de adaptación ha sido la contratación de importantes softwares, punteros en su ámbito, con el fin de realizar un control exhaustivo de los datos estructurados y no estructurados. Para que todos los trabajadores tuvieran claras las novedades del Reglamento, se han realizado formaciones extraordinarias porque somos conscientes que el cumplimiento de esta normativa es responsabilidad de todas las áreas de actuación de la compañía. Queremos reunirnos con la Agencia de Protección de Datos para analizar la situación post-implementación RGDP, ya que este nuevo marco regulatorio plantea retos importantes para nuestro sector de actividad, que es especialmente sensible a todo lo relativo al tratamiento de datos de carácter personal.

El cumplimiento normativo es crítico para las empresas. ¿Qué programas de Compliance tienen implantados?

Los programas de Compliance son vitales para prevenir delitos. Claro ejemplo de ello es la reciente sentencia del Supremo que destaca la importancia de la implantación de unos programas de cumplimiento normativo para prevenir la comisión de delitos de apropiación indebida y de administración desleal en el seno de las empresas. En la sentencia, el magistrado Vicente Magro destaca que "una buena praxis corporativa en la empresa es la de implementar estos programas de cumplimiento normativo que garanticen que este tipo de hechos no se cometan, o dificulten las acciones continuadas de distracción de dinero, o abuso de funciones que un buen programa de cumplimiento normativo hubiera detectado de inmediato".

Nuestro programa de Compliance se realiza con base en la norma UNE 19601. El departamento disfruta de una autonomía orgánica que garantiza su imparcialidad a la hora de diseñar y controlar el programa, cuyo principal objetivo es la identificación y mitigación de riesgos. Parte de nuestro código ético, disponible para todos nuestros empleados, del que derivan las políticas y procedimientos que nos permiten monitorizar los riesgos en todo momento. Le damos gran importancia a nuestro canal de denuncia interna, que ya lleva casi un año en funcionamiento. Desde la entrada en vigor del RGPD se permiten las denuncias anónimas por este canal. Hasta la fecha este sistema de control, poco común en España, nos ha dado muy buenos resultados y ha permitido evitar potenciales incumplimientos. También formamos parte de la lista de empresas adheridas a ASCOM, agrupación constituida para crear un espacio común para los profesionales de Compliance en España desde el 2014.

¿Cuáles son los grandes retos a los que se enfrenta Cabot?

La búsqueda de una regulación normativa es uno de los principales retos a los que nos enfrentamos. No existen licencias ni titulaciones oficialmente reconocidas para dedicarse a esta actividad, lo cual genera un vacío normativo que afecta tanto al sector como a la sociedad española. La falta de regulación en un sector cuya actividad es tan sensible para la sociedad es injustificable. Cuando Portugal finalice su proyecto de regulación, España será el único país de la Unión Europea sin una regulación específica en esta materia, lo cual deja desprotegidos a los ciudadanos y los profesionales responsables del sector. Estamos centrados en proteger el respeto y la dignidad del deudor, y dar un marco legal a las empresas del sector. La falta de reconocimiento de nuestro rol en la economía es otro de nuestros grandes retos. La sociedad aún nos percibe como una molestia, cuando somos un actor necesario. Por otro lado, una de nuestras grandes prioridades es la correcta gestión de la información y garantizar la seguridad de esos datos que tratamos, siempre en un marco de respeto por los derechos de las personas.

En una entrevista reciente en vozpopuli señaló que uno de sus grandes retos es la profesionalización, cambiar la mentalidad de la sociedad, que la industria no se asocie de la humillación, la presión al deudor, con gente disfrazada coaccionando y usando técnicas que no deberían ser legales.

En efecto. Solo a través de un riguroso control del cumplimiento normativo conseguiremos cambiar la percepción que tradicionalmente se ha tenido de esta industria. De momento, con nuestra adhesión a un Código Tipo, impulsamos una conducta profesional y responsable a través de la autorregulación.

¿Resulta complejo liderar una industria como es la del recobro de deudas impagadas?

Sin lugar a duda, la industria del recobro de deudas es muy compleja. Poder contar con un personal altamente especializado requiere de una capacitación continua, y el mantenerse al día en un sector que demanda un alto grado de innovación requiere de un continuo desarrollo tecnológico. Además, por supuesto, de la falta de regulación normativa en el sector y la percepción que se tiene sobre esta industria en la sociedad.

¿Cuándo estarán en la agenda política empresas como Cabot?

Ya se han conseguido grandes avances hacia la regulación del sector y continuamente intentamos tener reuniones con políticos e instituciones. El Ministerio de Justicia manifestó su intención de iniciar los trámites para fijar un marco legal a nuestra actividad. Un cumplimiento normativo se hace más necesario si cabe en casos como el de nuestra compañía, que opera en un sector que carece de referencias regulatorias que nuestros clientes sí encuentran muy definidas. Mientras tanto, seguimos optando por la autorregulación, siendo socios y en mi caso particular presidente de ANGECO, nos adherimos a un código tipo y otro ético que debemos cumplir.

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