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Las entidades de inversión deberán mantener un registro actualizado de clientes evaluados y productos no adecuados

20 de Junio de 2013
  • La CNMV aumenta los deberes de información al inversor en una Circular publicada ayer.
  • Las fichas reflejarán, para cada cliente, los productos cuya conveniencia haya sido evaluada previamente con resultado negativo.
  • Las entidades deberán entregar al cliente una copia del documento que recoja la evaluación realizada.
  • Entra en vigor dentro de tres meses.
  • Incluye sentencia.

Siguen saliendo nuevas medidas de protección a los inversores, en cascada después de la experiencia que ha vivido y sigue viviendo la banca y la sociedad con las participacions preferentes. En la Circular 3/2013, de 12 de junio, de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, sobre el desarrollo de determinadas obligaciones de información a los clientes a los que se les prestan servicios de inversión, en relación con la evaluación de la conveniencia e idoneidad de los instrumentos financieros se instituyen nuevas medidas de seguridad para los inversores.

Legal Today


Las entidades que evalúen la idoneidad al objeto de prestar el servicio de asesoramiento en materia de inversión a sus clientes, deberán proporcionar por escrito o mediante otro soporte duradero una descripción de cómo se ajusta la recomendación realizada a las características y objetivos del inversor cada vez que efectúen una recomendación.

La recomendación deberá ser coherente con todos los aspectos evaluados al cliente y la descripción deberá referirse al menos a los términos en que se haya clasificado el producto o servicio de inversión tanto desde el punto de vista del riesgo de mercado, de crédito y de liquidez, como de su complejidad, así como a la evaluación de la idoneidad realizada al cliente en sus tres componentes. Cuando se trate de inversores profesionales la entidad podrá omitir esta explicación en lo relativo a los conocimientos y experiencia así como a su situación financiera, en este último caso, salvo que se trate de un cliente de los enumerados en la letra e) del artículo 78 bis.3 de la Ley 24/1988, de 28 de julio. La descripción podrá ser abreviada cuando se realicen recomendaciones sobre un mismo tipo o familia de productos de forma reiterada.

Se considerará que un producto es de un mismo tipo o pertenece a una misma familia de productos cuando la complejidad de sus características y la naturaleza de sus riesgos sean similares teniendo en cuenta al menos los riesgos de mercado, liquidez y crédito.

La entidad deberá acreditar el cumplimiento de la obligación de información a que se refiere la presente norma, a cuyos efectos podrá realizarlo, recabando una copia firmada por el cliente del documento entregado en el que deberá figurar la fecha en que se realiza dicha entrega, a través del registro de la comunicación al cliente por medios electrónicos, o por cualquier otro medio que resulte fehaciente.

Cuando la operación se realice sobre un instrumento de carácter complejo, la entidad deberá recabar la firma por el cliente del texto anterior unida a una expresión manuscrita por él mismo que dirá:

"Este es un producto complejo y por falta de información no ha podido ser evaluado como conveniente para mí". La advertencia y la expresión manuscrita formarán parte de la documentación contractual de la operación incluso cuando se formalicen en documento separado de la orden de compra.

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El TS condena al banco Espirito Santo por no respetar el perfil conservador de un cliente en un fondo de inversión

El perfil de riesgo del cliente vincula al banco por encima de las decisiones de compra libremente tomadas

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