- «El compromiso con la función legal y de cumplimiento de la dirección, particularmente de nuestra CEO Betina Nickle, es parte del éxito de ARAG y de su voluntad de garantizar una asistencia legal de calidad»
Esta entrevista ha sido publicada en el número 1029 de Actualidad Jurídica Aranzadi (AJA), regístrarte una vez en este enlace y recibirás una comunicación con cada número desde la que podrás acceder a la revista en Legalteca.
ARAG se ha consolidado como un referente en la defensa jurídica en España en el ámbito asegurador, con una cuota de mercado superior al 60%. ¿Cuáles son las claves que explican este liderazgo?
El liderazgo de ARAG en el seguro de defensa jurídica se fundamenta en varios pilares: su amplia y consolidada experiencia en el sector, la alta especialización de sus empleados y su apuesta por la innovación y transformación digital que nos permite ofrecer un servicio de calidad a nuestros asegurados. En España contamos con más de 200 licenciados en derecho en la plantilla que, sin duda, son responsables de la buena reputación de ARAG en el sector. No hay que olvidar que el seguro de defensa jurídica busca garantizar la asistencia legal de calidad y el acceso a la justicia de una manera sencilla con abogados especializados. El año que viene celebraremos el 50 aniversario de la llegada de ARAG en España. Esta sólida trayectoria basada en la transparencia y el rigor jurídico ha ayudado a consolidar el liderazgo de ARAG en el mercado español.
La asesoría jurídica que lidera se ha reforzado recientemente con un foco claro en cumplimiento normativo y protección de datos. ¿Qué necesidades estratégicas han motivado este impulso y qué objetivos persiguen a corto y medio plazo?
Este impulso responde a la creciente complejidad del marco regulatorio. Nace de la voluntad de consolidar nuestra asesoría jurídica, de la que forman parte también las áreas de cumplimiento normativo y protección de datos, como un facilitador del crecimiento de modo que el cumplimiento normativo, en un contexto tan exigente y cambiante como el actual, no constituya un freno al desarrollo del negocio. La función de los abogados internos no es decir «no», sino encontrar el «cómo» dentro de un marco de riesgo controlado. Al integrar la función de cumplimiento normativo en el corazón, no solo de nuestra asesoría jurídica sino de nuestra cultura corporativa, hemos reforzado nuestro modelo de prevención generando, al mismo tiempo, un sello de calidad y de confianza.
El sector asegurador se enfrenta a constantes desafíos relacionados con los cambios normativos frecuentes, tanto a nivel nacional como internacional. En ARAG, hemos reforzado el área legal para que el cumplimiento normativo y la seguridad de los datos y de la información sea la base y el motor de nuestra expansión digital. El objetivo a corto plazo es contar con un modelo de cumplimiento ágil capaz de anticiparse a los cambios regulatorios y de adaptarse a las necesidades del sector para seguir siendo un referente en el seguro de defensa jurídica y poder seguir contando con la confianza de nuestros asegurados.
En el sector asegurador, ¿qué papel juega el área legal para garantizar no solo el cumplimiento, sino también la competitividad del negocio?
En un sector tan regulado como el asegurador, la competitividad está inevitablemente ligada a la gestión de los riesgos regulatorios y al cumplimiento normativo. Por ello, el área legal debe estar integrada en el día a día de las entidades aseguradoras. Los abogados internos no nos limitamos a revisar y validar contratos, sino que ayudamos a ejecutar operaciones estratégicas y a diseñar estructuras que permitan lanzar al mercado soluciones innovadoras y seguras.
Al integrar el área legal en el día a día de las entidades, la función legal y de cumplimiento se transforman en una ventaja competitiva que impulsa un crecimiento seguro y sostenible a largo plazo. Es una manera de que los objetivos comerciales estén completamente alineados con el marco regulatorio aplicable. En definitiva, el área legal ayuda a garantizar la competitividad mediante la proactividad y la prevención de riesgos, acompañando al negocio, protegiendo sus intereses y mitigando posibles riesgos. Cualquier compañía, aseguradora o no, que base su competitividad y crecimiento en una sólida cultura de compliance y en un gobierno corporativo ético y transparente, posee un valor añadido.
Usted cuenta con una sólida experiencia en el ámbito de las nuevas tecnologías y la contratación tecnológica. ¿Cuáles son hoy los principales retos legales asociados a la digitalización en el sector asegurador?
Para las entidades aseguradoras, el mayor reto es encontrar un punto de equilibrio entre las oportunidades que los grandes avances tecnológicos están ofreciendo y los desafíos que plantea la intensa actividad regulatoria, especialmente en el ámbito de la ciberseguridad y de las Tecnologías de la Información y de la Comunicación (TIC).
La tecnología está cambiando la manera en que las aseguradoras operan en el mercado haciendo más eficientes todos sus procesos, pero también las hace más vulnerables a sufrir una amenaza de seguridad o un ciberataque. Esto obliga a reforzar los controles y procedimientos internos y a hacer extensivas a sus prestadores de servicios esas medidas en materia de seguridad y de gestión de riesgos. Vivimos en un entorno tecnológico en constante evolución, donde las amenazas tecnológicas cambian y se diversifican. Es lo que provoca la aparición de nueva regulación en el ámbito digital que busca, de algún modo, robustecer la resiliencia digital y la capacidad de respuesta de las entidades ante cualquier perturbación operativa o amenaza de seguridad.
Es indiscutible que la innovación y la transformación digital han traído grandes beneficios para el sector de los seguros (desarrollo de nuevos canales de venta digital, nuevas tecnologías para mejorar la experiencia y satisfacción de los clientes, etc.), pero también han emergido nuevos riesgos que tenemos que ser capaces de gestionar. Todo ello, unido al aumento excesivo y rápido en muchos casos, de la regulación digital, constituye un desafío considerable para los equipos legales internos. La Unión Europea no es ajena a esta situación de hiperregulación en la que vivimos y, actualmente, se encuentra en fase de negociaciones el llamado «Ómnibus Digital». Esta propuesta de Reglamento busca precisamente simplificar y armonizar la regulación digital existente para facilitar el cumplimiento normativo, aunque no le faltan detractores. Veremos si finalmente sale adelante y en qué términos.
El futuro del sector asegurador es prometedor, pero el mayor desafío será encontrar ese punto de equilibrio para que la burocracia normativa actual y las exigencias legales no frenen la agilidad digital que los clientes demandan. Tenemos que ser capaces de proteger la privacidad y la seguridad de la información en un entorno cada vez más digital, mientras permitimos y nos adaptamos a la innovación tecnológica que demanda el mercado y que mejora la experiencia del cliente.
Tras sus primeros meses al frente del área jurídica de ARAG, ¿qué balance hace de esta nueva etapa y qué aprendizajes o retos le han marcado especialmente en este inicio?
El balance es sumamente positivo. Me incorporé a ARAG en un momento de cambio en la dirección, con la suerte de haber contado en todo momento con el apoyo necesario para integrar la función legal y de cumplimiento en el día a día de la organización. El compromiso con la función legal y de cumplimiento de la dirección, particularmente de nuestra CEO Betina Nickle, es también parte del éxito actual de ARAG y de su voluntad de garantizar una asistencia legal de calidad. Tengo la suerte de estar rodeada de un equipo de grandes profesionales que han sido una pieza clave durante estos meses de transición. A corto plazo tenemos muchos retos por delante, pero quizás nuestro mayor desafío sea mantener el liderazgo de ARAG en defensa jurídica en un momento de crecimiento y expansión digital sin comprometer nuestros niveles de excelencia, calidad y rigor que definen nuestra identidad.
Un tema de actualidad son los impagos en el alquiler. ¿Qué papel están jugando los seguros de impago en este contexto y cómo contribuyen a dar seguridad jurídica a propietarios e inquilinos?
Los seguros de impago de alquiler son una herramienta esencial en el actual contexto de incertidumbre económica. Estos productos ofrecen una doble protección: por un lado, garantizan a los propietarios el cobro de las rentas en caso de impago y, por otro, proporcionan asesoramiento y cobertura jurídica ante posibles conflictos. Para los inquilinos, el seguro puede facilitar el acceso a la vivienda al aportar garantías adicionales al propietario. Así, los seguros de impago no solo aportan tranquilidad y seguridad jurídica, sino que también contribuyen a dinamizar el mercado del alquiler, generando confianza entre ambas partes.
Para finalizar, ¿en qué medida ha contribuido la Ley de Eficiencia Procesal a agilizar la tramitación de los procedimientos en los que se ven incursos las aseguradoras?
En abril se cumplió un año de la entrada en vigor de esta Ley, por lo que todavía se necesita algo más de tiempo para poder realizar un análisis con resultados concluyentes. Mi experiencia es que la implantación de la Ley durante estos primeros meses ha sido desigual y, hasta la fecha, ha supuesto que se alarguen los trámites previos al proceso judicial.
En el caso concreto de ARAG, la Ley ha reforzado la importancia de la gestión del siniestro con el foco en la negociación extrajudicial. Uno de los principales retos a los que hemos tenido que hacer frente ha sido la gestión de las expectativas de nuestros asegurados. Algunos valoran positivamente evitar el proceso judicial si existe una solución razonable. Otros lo perciben como una traba y una dilación innecesaria. En nuestro caso, ha sido muy importante la labor pedagógica de nuestros tramitadores, explicando el sentido y las ventajas potenciales del sistema, y el esfuerzo en prestar un servicio con los mayores niveles de calidad posible.
